Questo tipo di assicurazione protegge l’assicurato da una potenziale perdita economica, ma non può avere fini di lucro: ciò significa che l’assicurato non deve guadagnare se il sinistro accade, ma solo ricevere un risarcimento pari al valore del bene assicurato. Quindi, se ad esempio assicuro un bene che vale 1.000 euro, il risarcimento non potrà superare tale valore.

Per questo motivo è importante stabilire correttamente in anticipo il valore del bene assicurato e del potenziale danno.

Le assicurazioni contro i danni distinguono tra:

• danni contro le cose (o danno materiale), che comprendono tutti i casi in cui i danni coinvolgono le cose e le proprietà dell’assicurato. Esempi di queste polizze sono: furto di auto o moto, incendio di un veicolo o dell’abitazione, incidenti in cui vengono causati dei danni a beni di terzi (come ad esempio l’assicurazione di responsabilità civile auto, obbligatoria per poter guidare un veicolo). Nei contratti di polizza danni contro le cose è possibile scegliere di assicurare il singolo bene (ad esempio l’auto), o il singolo danno (ad esempio l’incendio), o entrambi.
• danni contro le persone, che comprendono i casi in cui a subire il danno sono gli individui, e si suddividono in: danni fisici (quali ad esempio l’inabilità temporanea, l’invalidità permanente o la morte), i danni biologici (ovvero i danni subiti a livello fisico e psicologico che non sono quantificabili economicamente), i danni esistenziali (come ad esempio i danni causati dalla negazione del diritto al lavoro o all’informazione), e i danni morali.

In questo tipo di assicurazioni, la compagna assicurativa si impegna a pagare un certo ammontare di denaro nel caso capiti qualcosa all'assicurato. Tale somma può essere pagata interamente in una sola volta (capitale) oppure in rate periodiche (rendita). Chi riceve il pagamento - ovvero il "beneficiario" - può essere una persona diversa dall'assicurato, come i familiari e gli eredi. L'assicurato infatti può decidere a chi destinare il rimborso.

Per questo motivo, le assicurazioni sulla vita possono essere considerate una forma di risparmio/investimento, oppure una forma di previdenza privata da associare a quella pubblica.

Il rapporto di fiducia tra la compagnia e il cliente è dunque mediato e si basa sulla relazione personale e l’interazione con l’agente e il broker e quindi anche sul consiglio e la consulenza per risolvere al meglio eventuali problemi o scegliere la soluzione più adatta al tipo di rischio da assicurare.

In particolare la diffusione di Internet ha favorito la nascita di diverse assicurazioni online che possono avere un contatto diretto con il cliente. La principale barriera è l’assenza di un rapporto faccia a faccia, tipico delle compagnie tradizionali, e quindi la rinuncia alla consulenza di un professionista esperto del mondo delle assicurazioni; di contro però vi sono indubbi vantaggi economici.

La mancanza di una struttura di intermediari permette alle compagnie dirette di ridurre i costi e quindi di offrire i propri servizi ad un prezzo potenzialmente più basso rispetto alle compagnie tradizionali.

Alla base di questo meccanismo c'è la relazione di fiducia che si è instaurata tra la banca e i suoi clienti, per cui la banca di fatto opera come se fosse un’agenzia di assicurazione.

Le assicurazioni maggiormente vendute mediante questo canale sono quelle ramo vita, data anche la connessione tra queste e le tradizionali forme di risparmio offerte dalle banche. Negli ultimi anni però i prodotti assicurativi disponibili presso le banche sono aumentati e si sono allargati anche al ramo danni, e in particolare quelli a tutela della casa. Rimane invece ancora poco esplorato in questo ambito il mondo delle assicurazioni auto/moto

A differenza dell’agente di assicurazione, il broker non è legato alle imprese assicurative, ma lavora su mandato del cliente per trovare la migliore assicurazione disponibile. Attraverso la propria competenza ed esperienza quindi il broker aiuta e guida il cliente nella ricerca, compilazione e gestione del contratto di assicurazione.

Proprio l’indipendenza rispetto alle imprese di assicurazione rappresenta la sua caratteristica fondamentale, nonché il suo “vantaggio competitivo”; rivolgersi ad un broker significa infatti scegliere una persona che può consigliare senza conflitto di interessi un contratto di polizza che risponda veramente ai reali bisogni dell’assicurato, iniziando la ricerca proprio dalle necessità del cliente e dall’analisi dei rischi a cui è esposto. Il ruolo del broker non si conclude con l’individuazione della polizza che soddisfa maggiormente l’assicurato, ma prosegue nel corso dell’intera “vita assicurativa” del cliente attraverso degli incontri periodici volti a migliorare costantemente le condizioni della copertura di polizza.